Tjänstepension är en viktig del av den framtida ekonomin för många anställda, men för vissa kan det komma som en överraskning att tjänstepension ofta inte betalas in innan man fyllt 25 år. Denna regel finns i många kollektivavtal, men varför är det så? Nedan går vi igenom anledningarna till denna åldersgräns och hur den påverkar både arbetstagare och arbetsgivare.
Vad är tjänstepension?
Tjänstepension är en form av pension som arbetsgivaren betalar åt de anställda utöver den allmänna pensionen som kommer från staten. Den kan utgöra en stor del av den totala pensionen och bidrar till en bättre ekonomisk situation efter arbetslivet.
Tjänstepensionen regleras ofta genom kollektivavtal, men det finns även arbetsgivare utan kollektivavtal som erbjuder tjänstepension som en förmån. Den kan vara avgiftsbestämd, vilket innebär att arbetsgivaren betalar in en viss procent av lönen, eller förmånsbestämd, där pensionen baseras på den anställdes slutlön.
För anställda innebär tjänstepension en extra trygghet, särskilt eftersom den allmänna pensionen sällan räcker för att bibehålla samma levnadsstandard som under arbetslivet. Hur stor tjänstepensionen blir beror på faktorer som lön, anställningstid och vilket pensionsavtal som gäller.
Arbetsgivare har ett ansvar att betala in tjänstepension för sina anställda om det finns kollektivavtal eller en individuell överenskommelse om pension. I vissa fall kan arbetsgivaren också erbjuda extra pensionsavsättningar som en del av löneförmåner eller för att attrahera och behålla kompetens på arbetsplatsen.
Utöver den traditionella tjänstepensionen finns även möjligheten att komplettera med ett privat pensionssparande, vilket kan vara särskilt fördelaktigt för de som vill förstärka sin pension ytterligare.
Varför börjar tjänstepension ofta vid 25 års ålder?
Det finns flera skäl till att tjänstepension i många avtal börjar först vid 25 års ålder. Här är några av de vanligaste anledningarna:
- Kostnadsbesparingar för arbetsgivare: Att inte betala tjänstepension för yngre anställda minskar arbetsgivarens kostnader, vilket gör det enklare att anställa unga.
- Lägre pensionsbehov i unga år: Unga personer har långt kvar till pensionen och anses ha större möjlighet att arbeta ihop sin framtida pension senare i livet.
- Kortare anställningar i unga år: Många unga byter jobb oftare och arbetar deltid eller vid sidan av studier, vilket gör att deras tjänstepension skulle vara låg oavsett.
Hur påverkas unga av denna regel?
Många unga är inte medvetna om att de inte tjänar in tjänstepension innan 25 års ålder, vilket kan påverka deras framtida ekonomi. Här är några viktiga aspekter:
- Mindre pensionskapital: Eftersom sparandet förskjuts kan detta innebära att de får mindre pension jämfört med om de fått tjänstepension från första arbetsdag.
- Behov av eget sparande: Eftersom arbetsgivaren inte bidrar till tjänstepensionen före 25 kan det vara en god idé att själv spara till pensionen tidigt.
- Påverkan av arbetsmarknadsbeslut: Unga bör vara medvetna om vilken typ av anställning de har och vilket pensionsavtal som gäller, för att kunna planera sin ekonomi bättre.
Finns det undantag?
Ja, det finns arbetsgivare och kollektivavtal där tjänstepension börjar redan vid exempelvis 18 eller 20 års ålder. Vissa arbetsgivare väljer också frivilligt att betala in tjänstepension för sina yngre anställda trots att det inte är ett krav.
Vilka alternativ finns för den som vill säkra sin pension tidigt?
- Eget pensionssparande: Öppna en privat pensionsförsäkring eller investera på ett långsiktigt sätt för att kompensera för utebliven tjänstepension.
- Välja arbetsgivare med fördelaktigt avtal: Om du börjar arbeta tidigt kan det vara en god idé att undersöka vilka arbetsgivare som erbjuder tjänstepension från en yngre ålder.
- Förstå din allmänna pension: Komplettera ditt pensionssparande genom att lära dig hur den allmänna pensionen fungerar och hur du kan maxa din framtida pension genom bl.a. löneutveckling och arbetsår.
FAQ om tjänstepension och åldersgräns
Vanliga frågor och svar om tjänstepension, när du får det och varför det finns 25-årsgräns.
Varför har kollektivavtal ofta en 25-årsgräns för tjänstepension?
Det handlar i grunden om att hålla nere arbetsgivarnas kostnader och underlätta för unga att komma in på arbetsmarknaden utan att lönekostnaderna blir alltför höga.
Hur mycket pengar förlorar man på att inte få tjänstepension förrän efter 25?
Exakt belopp beror på lön och hur länge man arbetar före 25, men det kan röra sig om flera hundratusen kronor i sammanlagt pensionskapital vid pension.
Kan jag kräva att få tjänstepension tidigare?
Det beror på ditt anställningsavtal. Om din arbetsgivare inte är bunden till ett kollektivavtal kan du försöka förhandla om tjänstepension i din anställning.
Bör jag spara extra till pension om jag är ung och inte får tjänstepension?
Ja, det kan vara ett bra sätt att kompensera för den uteblivna tjänstepensionen. Även mindre belopp som sparas långsiktigt kan ge en stor effekt tack vare ränta på ränta-effekten.
